Comisiones bancarias: cuánto pagan los argentinos por operar fuera del esquema gratuito en cajeros y tarjetas

El Banco Central de la República Argentina publicó el relevamiento de comisiones que aplican las entidades financieras sobre las cajas de ahorro, y el cuadro de tarifas muestra una dispersión marcada entre bancos que pertenecen al mismo sistema. Abrir una cuenta y mantenerla no tiene cargo en todo el país, y la primera tarjeta de débito, así como la extracción del total del sueldo, la jubilación o los planes sociales en cualquier red de cajeros, tampoco genera costo para el usuario. Ese es el piso que fija la regulación vigente y que comparten todas las entidades.

Cajeros de otra red: el promedio supera los 3.200 pesos

Las diferencias aparecen en cuanto el cliente sale de ese piso regulado. Retirar efectivo en un cajero que no pertenece al banco titular de la cuenta, pero que opera dentro de la misma red (es decir, el mismo grupo de cajeros automáticos interconectados), tiene un costo promedio en el sistema de 3.256,51 pesos por operación. Cuando la extracción se hace en una red distinta, ese promedio asciende a 3.671,06 pesos. El valor más elevado en ambos casos lo cobra Reba Compañía Financiera, con 15.000 pesos sin distinción de red, mientras que en el extremo inferior Banco del Sol, Compañía Financiera Argentina y Crédito Regional no perciben cargo alguno por ninguna de las dos modalidades.

Entre las entidades de mayor presencia, BBVA Argentina aplica 6.700 pesos tanto en la misma red como en otra diferente. Banco Comafi percibe 5.535,75 pesos cuando se trata de un cajero de la misma red y 5.711,20 pesos cuando es de una red distinta. Banco Credicoop y Banco de Corrientes, en tanto, se ubican en una franja intermedia que va de 3.496,88 a 4.371,10 pesos, según la red utilizada.

Tarjetas adicionales y reposiciones: cargos que pueden superar los 30.000 pesos

Solicitar una tarjeta de débito adicional para otro titular de la cuenta es una operación sin costo en la mayoría de los bancos relevados. Las excepciones se concentran en Banco Bica, que cobra 13.647,22 pesos, y en Montemar Compañía Financiera, donde el cargo llega a 13.220,43 pesos. La reposición del plástico por robo o extravío (entendida como la emisión de una nueva tarjeta que reemplaza a la denunciada como sustraída o perdida) presenta un promedio para todo el sistema de 9.509,37 pesos. El valor más alto corresponde al Banco Municipal de Rosario, con 35.584,59 pesos, seguido por Reba Compañía Financiera, con 30.000 pesos por ese trámite.

Extracciones en el exterior: hasta 32 dólares por operación

Para las operaciones fuera del país, la comisión más elevada es la de Banco de Comercio, que percibe 32 dólares por extracción, equivalentes a 47.520 pesos al tipo de cambio de referencia del BCRA (Banco Central de la República Argentina). El promedio del sistema para ese mismo concepto se ubica en 15.436,46 pesos. Banco de la Nación Argentina cobra 14,52 dólares; BBVA Argentina aplica 10.925 pesos, y Banco de Galicia y Buenos Aires percibe 7.000 pesos más un adicional equivalente al 0,50 por ciento del monto extraído.

• Cajero de otra entidad, misma red: promedio de 3.256,51 pesos; máximo de 15.000 pesos (Reba Compañía Financiera).
• Cajero de otra entidad, red distinta: promedio de 3.671,06 pesos; tres entidades no cobran (Banco del Sol, Compañía Financiera Argentina y Crédito Regional).
• Tarjeta adicional para otro titular: sin costo en la mayoría; Banco Bica cobra 13.647,22 pesos y Montemar Compañía Financiera, 13.220,43 pesos.
• Reposición por robo o extravío: promedio de 9.509,37 pesos; máximo de 35.584,59 pesos (Banco Municipal de Rosario).
• Extracción en el exterior: máximo de 32 dólares en Banco de Comercio; promedio del sistema de 15.436,46 pesos.

Usar el cajero del propio banco fuera de una sucursal, por ejemplo en un supermercado, es una operación sin costo en la mayoría de los casos. La mediana del sistema (el valor que divide al conjunto de entidades en dos mitades iguales) es cero, aunque el promedio se ubica en 218,56 pesos por el peso de las entidades que sí perciben un cargo. Entre las que aplican tarifas, Naranja Digital cobra 4.112,79 pesos y Banco de la Pampa percibe 3.146 pesos por extracción.

En conjunto, el relevamiento muestra que las comisiones por operar fuera del esquema gratuito fijado por la regulación difieren de manera sustancial entre entidades, y que la magnitud del cargo depende tanto del tipo de trámite como del banco elegido. El costo por la reposición de una tarjeta sustraída y por las extracciones en el exterior concentra los valores más altos, con diferencias de hasta miles de pesos por una misma operación dentro del sistema financiero argentino. Para los usuarios, la decisión sobre dónde abrir la caja de ahorro puede traducirse en un ahorro concreto en cada uso cotidiano del plástico y de la red de cajeros, además de definir el monto final que pagarán por servicios que en otras entidades no tienen cargo.